吳洪濤 天津銀行黨委副書記、行長

金融機構(gòu)的改革、發(fā)展務(wù)必要與實體經(jīng)濟緊密結(jié)合，融入經(jīng)濟大循環(huán)之中，融入制造強國戰(zhàn)略、加快實現(xiàn)高水平科技自立自強之中，讓“技術(shù)流”變“資金流”，讓產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、資金鏈融為一體，形成“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán)，進而統(tǒng)籌服務(wù)實體與風(fēng)險防范，實現(xiàn)金融機構(gòu)自身的高質(zhì)量發(fā)展。

2023年10月召開的中央金融工作會議對未來一段時期做好金融工作作出全面部署，會議要求，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。對商業(yè)銀行而言，發(fā)展科技金融既是踐行金融工作政治性、人民性，服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的必然要求，也是面對日趨激烈的市場競爭，防范風(fēng)險，走出特色化經(jīng)營的高質(zhì)量發(fā)展道路的必然要求。

從國家戰(zhàn)略安全與發(fā)展角度深刻認識科技金融

科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力、第一競爭力，是全面建設(shè)現(xiàn)代化國家的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性支撐。關(guān)鍵核心技術(shù)是國之重器，對推動我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，保障國家安全都具有十分重要的意義。新質(zhì)生產(chǎn)力是由技術(shù)革命性突破、生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置、產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型升級而催生的當(dāng)代先進生產(chǎn)力。發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，科技創(chuàng)新是核心驅(qū)動力。培育新質(zhì)生產(chǎn)力，科技金融是重要支撐。

發(fā)展科技金融是推動科技創(chuàng)新的重要保障

科技創(chuàng)新從試驗室到產(chǎn)業(yè)化，首先離不開金融的“源頭活水”。回顧歷史，每一次重大科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)革命，都離不開金融體系的重大創(chuàng)新和推動。馬克思在《資本論》中指出，“假如必須等待積累去使某些單個資本增長到能夠修建鐵路的程度，那么恐怕鐵路還沒有出現(xiàn)吧！”

有效的資金供給，能夠推動科技創(chuàng)新邁向產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，推動試驗方案變成現(xiàn)實生產(chǎn)力。在金融服務(wù)過程中，金融機構(gòu)通過有效識別科技創(chuàng)新的價值，進行風(fēng)險定價和風(fēng)險配置，幫助科技創(chuàng)新道路更加清晰、有效，跨越科創(chuàng)的“死亡之谷”，減少社會成本。發(fā)展科技金融，就是要金融機構(gòu)系統(tǒng)性地、創(chuàng)新性地提供產(chǎn)品、服務(wù)和機制，滿足科技人才、科技創(chuàng)新活動、科技企業(yè)發(fā)展的金融需求。

發(fā)展科技金融是金融高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求

中央金融工作會議指出，要完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，“以加快建設(shè)金融強國為目標(biāo)，以推進金融高質(zhì)量發(fā)展為主題，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線”，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路。

金融機構(gòu)是服務(wù)型企業(yè)，自身的高質(zhì)量與實體經(jīng)濟息息相關(guān)、相輔相成。金融機構(gòu)的改革、發(fā)展務(wù)必要與實體經(jīng)濟緊密結(jié)合，融入經(jīng)濟大循環(huán)之中，融入制造強國戰(zhàn)略、加快實現(xiàn)高水平科技自立自強之中，讓“技術(shù)流”變“資金流”，讓產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、資金鏈融為一體，形成“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán)，進而統(tǒng)籌服務(wù)實體與風(fēng)險防范，實現(xiàn)金融機構(gòu)自身的高質(zhì)量發(fā)展。

2023年6月，國務(wù)院常務(wù)會議通過了《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動方案》。2024年1月，國家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》。科技金融已然成為金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的全新賽道、主力賽道。

從供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革高度扎實推進科技金融

深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是中央金融工作會議明確的做好金融工作的主線。扎實推進科創(chuàng)金融，是持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的發(fā)力重點之一。

積極落實科創(chuàng)金融試點工作，不斷完善“四�！狈�務(wù)機制

2023年10月，國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局下發(fā)《推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”新循環(huán)試點工作方案》，確立天津銀行為5家新循環(huán)試點單位之一。成為試點單位以來，天津銀行積極落實系列科創(chuàng)金融試點工作，成立黨委班子“一把手”掛帥的科創(chuàng)金融工作專班，發(fā)揮黨委“把方向、管大局、保落實”作用，統(tǒng)籌指引科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)工作。此外，在總行成立科創(chuàng)金融部，牽頭開展科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)組織推動、激勵考核、渠道拓展、產(chǎn)品研發(fā)和管理等；在分行設(shè)立科創(chuàng)金融部，強化對“專精特新”等重點科創(chuàng)企業(yè)客群的營銷推動。總分協(xié)同，切實做好金融支持科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展組織保障工作。

為大力支持科技創(chuàng)新企業(yè)多元化發(fā)展，天津銀行積極完善專營機構(gòu)、專項政策、專門風(fēng)控、專業(yè)統(tǒng)計“四專”基礎(chǔ)管理機制。一是建立專營機構(gòu)。選定十幾家支行作為首批重點培育的科技特色支行，優(yōu)先服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)。立足天津和其他分行所在省份信創(chuàng)、高端制造、醫(yī)藥等產(chǎn)業(yè)鏈及細分賽道，提升專業(yè)服務(wù)能力。二是出臺專項政策。通過單列信貸計劃、優(yōu)惠FTP（資金轉(zhuǎn)移定價）政策、專項激勵考核、盡職免責(zé)等政策正向引導(dǎo)、差異化管理，力促“敢貸、愿貸”氛圍形成。三是打造專門風(fēng)控。引進懂科技、懂金融的復(fù)合型人才，加強科技創(chuàng)新評價標(biāo)準(zhǔn)、知識產(chǎn)權(quán)交易、信用信息系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，突出科技人才、科研能力、研發(fā)投入、成果價值等創(chuàng)新要素，打造差異化風(fēng)控體系，統(tǒng)籌融資支持和風(fēng)險防范。四是規(guī)范專業(yè)統(tǒng)計。搭建智能作業(yè)系統(tǒng)，智能識別科技企業(yè)特征標(biāo)簽，規(guī)范專門的統(tǒng)計核算機制。

推出全品類科技企業(yè)專屬產(chǎn)品，打造全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)

處于不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)，面臨的資金需求和風(fēng)險特征均不同。金融機構(gòu)書寫科技金融大文章，就是要綜合施策，深化改革，提升供給能力，圍繞科技企業(yè)從研發(fā)、初創(chuàng)、成長、成熟不同階段的特征入手，提供多元化接力式的金融服務(wù)與產(chǎn)品。天津銀行通過提供覆蓋科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的全生命周期產(chǎn)品，做好科技企業(yè)金融服務(wù)的精準(zhǔn)對接，賦能科技企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

立足科創(chuàng)企業(yè)的特質(zhì)，天津銀行推動金融服務(wù)精準(zhǔn)滴灌。第一，從研發(fā)場景與平臺出發(fā)發(fā)展科技金融。比如，為落戶天開高教科創(chuàng)園的天津市六大海河實驗室之一——物質(zhì)綠色創(chuàng)造與制造實驗室的空間載體提供方提供信貸支持，為載體空間的環(huán)境提升及功能升級，支持區(qū)域打造創(chuàng)新集群空間提供資金支撐。第二，推出“科創(chuàng)人才貸”增強對科創(chuàng)企業(yè)和人才的精準(zhǔn)支持。人才是科技創(chuàng)新的重要角色，該項業(yè)務(wù)是天津銀行基于大數(shù)據(jù)及數(shù)字化風(fēng)控體系，創(chuàng)新打造的傳統(tǒng)信用卡替代產(chǎn)品，將用信行為嵌入消費場景，實現(xiàn)“用信即消費”，以“存貸合一”的創(chuàng)新設(shè)計突破實體卡束縛，為高新技術(shù)企業(yè)的股東、高管和員工消費提供更多便利，通過企業(yè)擁有的人才“硬實力”變現(xiàn)，助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

立足初創(chuàng)企業(yè)的階段，天津銀行推動金融服務(wù)“向早、向小、向硬”�？萍计髽I(yè)，尤其是早期的孵化、創(chuàng)業(yè)型企業(yè)，缺乏穩(wěn)定的現(xiàn)金流和抵押物，未來不確定性大，投資回報周期長，資金供給往往不足。針對初創(chuàng)期科技企業(yè)，天津銀行推出投聯(lián)貸產(chǎn)品，通過與風(fēng)投公司、私募股權(quán)基金公司的鏈?zhǔn)浇M合，以股權(quán)加債權(quán)的方式滿足企業(yè)資金需求，實現(xiàn)商業(yè)銀行介入期的前移，助力早期科技中小企業(yè)發(fā)展。同時，聚焦重點園區(qū)載體，通過法人按揭貸款、租金貸、特色園區(qū)貸等創(chuàng)業(yè)辦公類產(chǎn)品，給予其集約性資金支持，幫助初創(chuàng)期科技企業(yè)茁壯成長。

立足成長期企業(yè)特點，天津銀行推動金融服務(wù)不斷豐富。對于成長期企業(yè)，推出智慧科企貸、科創(chuàng)貸、銀稅e企貸等成果轉(zhuǎn)化產(chǎn)品，以及技術(shù)改造貸款、專利質(zhì)押貸款、專精特新貸、天銀e鏈保理等經(jīng)營展業(yè)產(chǎn)品，不斷豐富成長期科技企業(yè)融資模式。除傳統(tǒng)信貸品種外，對于成熟期企業(yè)加大投資銀行和交易銀行的支持，為企業(yè)推出科創(chuàng)票據(jù)、并購貸款、上市輔導(dǎo)、融智咨詢等創(chuàng)新升級產(chǎn)品。為發(fā)展供應(yīng)鏈金融和跨境便利化業(yè)務(wù)，天津銀行創(chuàng)新模式，成功申報監(jiān)管沙盒項目——“基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈融資服務(wù)”，實現(xiàn)對企業(yè)全流程無接觸式放款，大幅提高客戶融資便利性。

加強聯(lián)動形成合力，以金融資源整合不斷升級綜合金融服務(wù)模式

天津銀行搭建傳統(tǒng)金融服務(wù)加財務(wù)顧問、資本運作、戰(zhàn)投引入、財務(wù)規(guī)范和上市后資本市場融資等金融服務(wù)生態(tài)，通過股權(quán)投資、債券承銷、信貸投放、基金創(chuàng)立、融資租賃、保險增信等方式全方位滿足科技企業(yè)的發(fā)展需求。2024年1月28日，在央廣網(wǎng)財經(jīng)年會上，天津銀行創(chuàng)新金融服務(wù)模式，發(fā)布智慧科技通金融綜合服務(wù)方案，進一步提升“股、債、貸、基、租、保”多元化接力式金融綜合服務(wù)能力，由“單一信貸產(chǎn)品提供商”轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬C合金融服務(wù)集成商”。

銀行體系資金量大，但間接融資的固定收益模式與科技創(chuàng)新的高風(fēng)險特征存在著風(fēng)險收益較難匹配的問題，基金具有很強的專業(yè)能力，但資金總量有限。天津銀行積極發(fā)展平臺優(yōu)勢，作為總協(xié)調(diào)，籌組成立“天津銀行·天津科創(chuàng)成長基金（系列）”。推動國有企業(yè)、政府引導(dǎo)基金與成熟型企業(yè)合作，為優(yōu)秀私募科技基金提供LP資金來源。天津銀行為符合條件的企業(yè)發(fā)行、承銷科創(chuàng)債券和科創(chuàng)票據(jù)，募集資金直接投向基金渠道。2023年9月，天津銀行協(xié)助天津市屬某國企發(fā)行3億元科技創(chuàng)新債券，募集資金重點投向產(chǎn)業(yè)基金，用于支持天津市高端制造、信創(chuàng)、新能源、生物醫(yī)藥等科技密集型企業(yè)發(fā)展。2024年2月1日，作為總協(xié)調(diào)人，天津銀行與天津海泰資本投資管理有限公司、天津國康信用增進有限公司、天津海棠創(chuàng)業(yè)投資管理中心（有限合伙）簽署合作協(xié)議，設(shè)立“天津銀行·天津科創(chuàng)成長基金（濱海高新區(qū)）”，基金目標(biāo)規(guī)模10億元，主要投向生物醫(yī)藥、智能制造、新能源和新材料等產(chǎn)業(yè)，吸引優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)來津發(fā)展。

下一步，天津銀行將在主動營銷獲客上持續(xù)發(fā)力，與政府機構(gòu)及園區(qū)整體合作，圍繞“專精特新”“硬科技”等類型科技企業(yè)開展名單制營銷，與創(chuàng)投機構(gòu)、投資銀行機構(gòu)合作，進一步擴大天津銀行科技金融業(yè)務(wù)規(guī)模和綜合化服務(wù)水平。

從服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展維度協(xié)同建設(shè)科技金融

高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)，發(fā)展科技金融，應(yīng)廣泛發(fā)揮和依靠各方力量、協(xié)同推進科技金融生態(tài)建設(shè)，通過改革、調(diào)整和優(yōu)化科技金融供給環(huán)境，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率、更加安全的金融服務(wù)。

協(xié)同內(nèi)部推動科技金融數(shù)字化生態(tài)共建

要做好科技金融大文章，銀行自身的數(shù)字化水平至關(guān)重要。數(shù)字技術(shù)和應(yīng)用基本都具有開放、透明、高效等特征，為科技金融提供了很好的數(shù)據(jù)和技術(shù)支撐。天津銀行積極踐行“科技支撐、科技替代、科技領(lǐng)先、科技賦能”，以“控起來，準(zhǔn)起來，快起來，輕起來”為目標(biāo)，建立“優(yōu)、快、靈、�！钡拿艚萁M織，積極實踐大數(shù)據(jù)、大模型應(yīng)用，聚焦事務(wù)、業(yè)務(wù)、客戶三大主題，堅決打贏數(shù)字銀行提速戰(zhàn)，賦能科技金融發(fā)展。一是圍繞“中央廚房”理念和“科技樹”架構(gòu)邏輯，開展信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃，推進科技思維深化。二是通過“數(shù)據(jù)源準(zhǔn)起來、數(shù)據(jù)路徑準(zhǔn)起來、數(shù)據(jù)邏輯準(zhǔn)起來”，為智慧化數(shù)據(jù)服務(wù)打好基礎(chǔ)。三是急用先行、長期可用，升級內(nèi)部管理工具、管理手段，提高整體運營協(xié)同效能。四是業(yè)技融合，升級產(chǎn)品、方案和營銷手段，推動業(yè)務(wù)數(shù)字化發(fā)展。

下一步，天津銀行將加大與征信、政務(wù)、智慧城市等數(shù)字化公共平臺的生態(tài)場景鏈接，提升企業(yè)服務(wù)觸達；利用數(shù)字化公共平臺的后臺數(shù)據(jù)進行分析，打磨產(chǎn)品策略、模式、功能，提升企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品匹配度；加大數(shù)字化金融場景構(gòu)建，簡化操作、重塑流程，打通企業(yè)融資繁、融資慢的堵點，推動數(shù)字化流程再造，開創(chuàng)一片數(shù)字化金融生態(tài)的新天地。

協(xié)同外部推進科技金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)共建

科技金融是科技產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展的共生體，其不僅需要以商業(yè)銀行為代表的金融機構(gòu)參與進來，更需政、產(chǎn)、學(xué)、研各類主體協(xié)同共建科創(chuàng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展生態(tài)，提升科技金融高質(zhì)量供給的可持續(xù)性。

政府職能部門或行業(yè)協(xié)會要精準(zhǔn)發(fā)力，統(tǒng)籌整合改變服務(wù)業(yè)“小而散”的狀況，同時應(yīng)與銀行緊密合作，為銀行開展人才貸、包括人才經(jīng)營貸和人才消費貸，創(chuàng)造精準(zhǔn)獲客、精準(zhǔn)服務(wù)的條件。

建立政府引導(dǎo)基金和擔(dān)保機構(gòu)恰逢其時。應(yīng)動員符合條件的國企發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)或科創(chuàng)債券，壯大引導(dǎo)基金。政府要盤活土地、廠房、寫字樓等閑置資產(chǎn)，使之轉(zhuǎn)化成為各類創(chuàng)享空間、中試基地、產(chǎn)業(yè)園等，產(chǎn)業(yè)園區(qū)的籌創(chuàng)要“講好故事”，現(xiàn)金流測算符合要求，銀行就可以提供“園區(qū)貸”等融資幫助，助力科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)煥新、城市更新。

政府采購應(yīng)允許科技創(chuàng)新型企業(yè)參與，并積極完善公共資源交易中心等平臺建設(shè)，與銀行有效對接，在科技成果轉(zhuǎn)化企業(yè)與政府采購方簽訂訂單階段即介入提供融資服務(wù)，利用采購方到期回款形成資金閉環(huán)，協(xié)助科創(chuàng)企業(yè)“第一桶金”早日挖掘成功，推動科技成果的市場運用。政府職能部門應(yīng)動員、引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈條上的核心企業(yè)強化成鏈、強鏈意識，面向科技創(chuàng)新成果，主動對接，開展業(yè)務(wù)導(dǎo)入，幫助提高成果轉(zhuǎn)化。銀行應(yīng)重點依托這些核心企業(yè)，為鏈條上的創(chuàng)新型企業(yè)提供融資產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈的有效對接，促進科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

（作者為天津銀行黨委副書記、行長）